Ипотека – банковский кредит, который оформляется на покупку жилья под залог недвижимости. Для многих людей ипотека – единственный способ обзавестись собственным жильем, не тратя деньги на аренду. Благодаря такому кредиту можно купить не только квартиру, но и частный дом, апартаменты, гараж, комнату или долю в жилье, земельный участок.
Банки в целях привлечения клиентов предлагают им выгодные программы кредитования. Государство со своей стороны постоянно разрабатывает льготы и субсидии. Но перед тем, как оформлять ипотеку, важно понять, какие особенности, плюсы и минусы есть у такого кредита.
Самое главное об ипотеке
Ипотека – кредит под залог имеющейся или покупаемой недвижимости. Регулируется эта банковская услуга ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также положениями ГК РФ.
В законе перечислены права и обязательства заемщика, особенности оформления кредита и порядок его выплаты.
Ипотечный договор – основной документ, где прописаны права и обязательства банка и его клиента. Также в этом договоре указываются условия передачи жилья в залог, рыночная стоимость недвижимости, сумма кредита, срок его погашения.
Оформить ипотеку может не только физлицо, но и юрлицо, главное – соответствовать требованиям банка.
Физлицо должно быть не младше 21 года и не старше 65 лет. Необходимо обладать стабильным источником дохода, а стаж на текущем месте должен быть не меньше 3-6 месяцев.
Также важно обладать идеальной кредитной историей. Хорошо, если у заемщика отсутствуют серьезные проблемы со здоровьем. Если у заемщика есть супруг, последний становится созаемщиком, и банк примет данный факт в учет при рассмотрении заявки на кредит.
Преимущества и недостатки ипотеки
Преимущества ипотеки заключаются в следующем:
- Покупка дорогого жилья в короткие сроки – примерно за 1-2 месяца. Нет необходимости годами пытаться накопить нужную сумму средств.
- Выгодное инвестирование в недвижимость, ведь цены на жилье ежегодно только повышаются.
- Посильные для семейного бюджета выплаты, что объясняется доступными процентными ставками и продолжительным сроком кредитования.
- Возможность воспользоваться налоговым вычетом по погашенным процентам или на размер основного долга.
- Возможность взять ипотеку по минимальной ставке, если вы проходите по условиям для оформления кредита на льготных основаниях с господдержкой.
В то же время нужно учитывать и минусы:
- Переплата перед банком внушительная.
- Необходимо собрать много документов: паспорт, СНИЛС, ИНН, справки о доходах, второй удостоверяющий личность документ (загранпаспорт, водительские права и т. д.), документы на жилье.
- Потребуется оплатить страхование жизни, здоровья, приобретаемой недвижимости.
- Если не платить по кредиту, банк заберет жилье и продаст его на торгах.
- До момента выплаты ипотеки жилье находится в обременении у банка.
- Если у заемщика есть ипотека, то при необходимости, например, в автокредите ему скорее всего откажут.
Чтобы рассчитать ежемесячные платежи по ипотеке, можно использовать специальный кредитный калькулятор.
Как взять ипотеку
Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо проанализировать свои финансовые возможности, собрать документы, отправить заявку и получить предварительное решение. Если оно положительное, то необходимо найти жилье и проинформировать об этом банк.
Далее воспользуйтесь услугами оценщика. После этого достаточно подписать ипотечный договор, внести первый взнос, получить график платежей и зарегистрировать права собственности в Росреестре.
